Az ügyfél-átvilágítás (angol rövidítéssel KYC, Know Your Customer) az a folyamat, amelyben a szolgáltató azonosítja és ellenőrzi az ügyfelet és a tényleges tulajdonost. A Pmt. (a pénzmosási törvény) három szintet ismer: az egyszerűsített, a normál és a fokozott átvilágítást. Ez a cikk röviden bemutatja őket, és azt, hogyan rögzítheted az átvilágítás adatait a PmtSegédben. Hogy nálad melyik ügyfélre melyik szint vonatkozik, azt a jogszabály és a belső szabályzatod határozza meg.
A három szint
- Egyszerűsített átvilágítás: alacsony kockázatú ügyfeleknél, enyhébb adat- és okmánykövetelményekkel.
- Normál átvilágítás: az általános alapkövetelmény.
- Fokozott átvilágítás: magas kockázati tényezők esetén (például kiemelt közszereplő, magas értékű készpénzes ügylet, nem megbízható országbeli ügyfél). Ilyenkor szigorúbb nyomon követés és kiegészítő információk beszerzése szükséges.
Az átvilágítás kötelező többek között üzleti kapcsolat létesítésekor, 4,5 millió forintot elérő vagy meghaladó ügyleteknél, és ha pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás gyanúja merül fel.
Milyen adatokat rögzítenek átvilágításkor?
A weboldalunk GYIK-je szerint jellemzően:
- természetes személynél: név, születési név, állampolgárság, születési hely és idő, anyja neve, lakcím vagy tartózkodási hely, az azonosító okmány típusa és száma, valamint a kapcsolat célja és jellege;
- jogi személynél: név, székhely, cégjegyzékszám vagy nyilvántartási szám, adószám, a képviselők azonosító adatai, a tényleges tulajdonosok adatai, a tevékenység jellege és a kapcsolat célja.
Hogyan segít a PmtSegéd?
A PmtSegédben nincs külön mező az átvilágítás szintjére. Az átvilágítás adatait és a kockázati döntést így rögzítheted:
- Az ügyfél adatai. Új ügyfélnél (Ügyfelek menü, Új ügyfél) a típus szerint (Cég, szervezet, Egyéni vállalkozó, őstermelő, Magánszemély) a fenti adatok mezői jelennek meg, például Születési név, Anyja neve, Születési hely, Születési idő, Állampolgárság, Igazolvány típusa. Cégnél a Kapcsolódó személyek részben a Képviselők, a Tulajdonosok és a Tényleges tulajdonosok adatait is felveheted.
- Kockázati besorolás. Az első besorolást az ügyfél felvételekor adhatod meg (Besorolás: Alacsony, Átlagos, Magas, Besorolás dátuma, Indoklás). A későbbieket az ügyfél adatlapjának Kockázati besorolások fülén, az Új besorolás gombbal rögzítheted. A Felülvizsgálat gyakorisága 1 és 12 hónap között állítható.
- Figyelmeztetések a fokozott kockázatra. A program figyelmeztet, ha egy tényleges tulajdonos kiemelt közszereplő, vagy az ügyfél, illetve egy kapcsolódó személy magas kockázatú országhoz kötődik, a besorolás mégsem Magas.
- Átvilágítási adatlap. Az ügyfél adatlapján az Átvilágítási adatlap gombbal Word (DOCX) vagy PDF formátumban letöltheted az előre kitöltött adatlapot. Prémium csomagban emailben közvetlenül az ügyfélnek is elküldheted.
- Dokumentumok. A kitöltött, aláírt adatlapot és az okmányok másolatát a Dokumentumok fülön a Feltöltés gombbal csatolhatod.
Hogy melyik besoroláshoz milyen szintű átvilágítás tartozik, azt a belső szabályzatod írja elő. A kockázati besorolás Indoklás mezőjében rögzítheted a döntésed okát.
Gyakori kérdések
A program dönti el, hogy fokozott átvilágítás kell? Nem. A PmtSegéd figyelmeztet bizonyos kockázati tényezőkre, de a besorolást és az átvilágítás szintjét neked kell meghatároznod.
Visszamenőleg látszik, mikor milyen besorolást adtam? Igen, a Kockázati besorolások fülön minden korábbi besorolás megmarad a dátummal és az indoklással.