PmtSegéd
Pénzmosási törvény asszisztensed, hogy elkerüld a bírságot.
Vezesd nyilvántartásod törvényesen, automatikusan – naprakész ENSZ, EU, kiemelt közszereplői szűréssel.
Mely szolgáltatók tartoznak a Pmt. hatálya alá?
A 2017. évi LIII. törvény kiterjed mindazokra a gazdálkodó szervezetekre és személyekre, amelyek pénzügyi közvetítői, befektetési, vagy ügyfélkezelési szolgáltatást nyújtanak. Ide tartoznak többek között:
Könyvelők és
adótanácsadók
Könyvelőirodák, adó- és számviteli tanácsadók
Ügyvédi és
közjegyzői irodák
Ingatlan-
ügyletek
Ingatlanforgalmazók, ingatlanközvetítők, építőipari vállalkozók
Pénzügyi
intézmények
Bankok, takarékszövetkezetek, pénzforgalmi szolgáltatók, befektetési alapok és alapkezelők
Biztosítási
tevékenység
Biztosítótársaságok és
biztosításközvetítők
Pénzváltók és virtuális
pénz szolgáltatók
Hivatalos pénzváltóhelyek, kriptovaluta-tőzsdék és tárcakezelők
Luxuscikk-
kereskedelem
Ékszerüzletek, műkincs- és antikvitás-kereskedők, prémium autókereskedések
Szerencsejáték-
szolgáltatók
Kaszinók, online szerencsejáték-platformok, lottótársaságok
- Minden felsorolt szolgáltatónak kötelessége ügyfelei személyazonosságát ellenőrizni, kockázati besorolást végezni, és folyamatosan figyelni a nemzetközi szankciós listákat.
Miért használd a PmtSegéd szolgáltatást?
A pénzmosás és terrorizmus finanszírozása elleni törvény (2017. évi LIII.) előírásai kötelezővé teszik a nyilvántartást. A PmtSegéd segít abban, hogy nyilvántartásod megfeleljen a követelményeknek.
Akár több tízmilliós bírságokat is kiszabhatnak, amennyiben nem a jogszabályoknak megfelelően vezeted a nyilvántartást.
A szankciós listák pár hetente frissülnek, amelyeknek ellenőrzése manuálisan szinte lehetetlen. A PmtSegéd helyetted ellenőrzi automatikusan a listákat minden nap.
Minden, amire szükséged van a teljes körű megfeleléshez
Ügyféladat-nyilvántartás
Strukturált adatrögzítés a Pmt. előírásainak megfelelően, ügyféladatok automatikus kitöltése publikus cégadatbázis alapján.
Dokumentumfeltöltés
Ügyfélátvilágítási adatlapok, szerződések, személyi igazolványok és egyéb dokumentumok egy helyen.
Emlékeztetők, értesítők
Automatikus értesítések kockázati besorolás felülvizsgálatának esedékességéről, hiányzó adatokról, lejáró igazolványokról.
Szankciós listák napi szűrése
ENSZ, EU, kiemelt közszereplői lista ellenőrzése minden nap. Minden ellenőrzés eredményét és pontos idejét tárolja a rendszer, így az kiexportálható.
Kockázati besorolás meghatározása
A rendszer segít a megfelelő kockázati besorolás kiválasztásában, és jelez, amikor a besorolás felülvizsgálata esedékes.
Excel export
Ellenőrzés esetén beadható jelentés exportálható egy kattintással. Az Excel fájl tartalmaz minden nyilvántartott adatot az ügyfeleidről.
Ügyfelek importálása tömegesen
Adószám-lista vagy Excel alapján importálható ügyfélek, ahol a hiányzó adatokat a rendszer kitölti a publikus cégadatbázisból.
Ügyfélátvilágítási-adatlap generálás
Legenerálhatod az ügyfélátvilágítási-adatlapokat Word formátumba. A rendszer automatikusan kitölt minden ismert adatot az ügyfélről.
Árazás
Válassz csomagjaink közül, ügyfélszám-korlát nélkül! Az Alap csomagot 14 napig ingyen kipróbálhatod.
Alap csomag
Alapdíj (nettó):
1 490 Ft / hó
Aktív ügyfelenkénti díj (nettó)
10 Ft / hó
Ingyenes próbaidő: 14 nap
- Ügyféladat-nyilvántartás
- Dokumentumfeltöltés
- Emlékeztetők, értesítők
- Szankciós listák napi szűrése
- Excel export
- Ügyfelek importálása tömegesen
- Ügyfélátvilágítási-adatlap generálás
- API integráció
- Ügyféladat változás figyelése publikus cégadatok alapján
- Ügyfélértesítések email-ben (lejáró igazolvány, cégadat változás)
- Ügyfélátvilágítási adatlap kiküldése email-ben
Prémium csomag
Alapdíj (nettó):
2 490 Ft / hó
Aktív ügyfelenkénti díj (nettó)
20 Ft / hó
Ingyenes próbaidő: Nincs
- Ügyféladat-nyilvántartás
- Dokumentumfeltöltés
- Emlékeztetők, értesítők
- Szankciós listák napi szűrése
- Excel export
- Ügyfelek importálása tömegesen
- Ügyfélátvilágítási-adatlap generálás
- API integráció
- Ügyféladat változás figyelése publikus cégadatok alapján
- Ügyfélértesítések email-ben (lejáró igazolvány, cégadat változás)
- Ügyfélátvilágítási adatlap kiküldése email-ben
Gyakran Ismételt Kérdések
Mi a Pmt. és mi a célja?
A Pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás megelőzéséről szóló 2017. évi LIII. törvény (röviden Pmt.) célja, hogy megakadályozza a bűncselekményből származó vagyon legalizálását és a terrorizmus finanszírozását, valamint biztosítsa, hogy a szolgáltatók felismerjék és jelentsék a gyanús tranzakciókat.
Kikre vonatkozik a Pmt.?
A Pmt. a pénzügyi és egyéb szolgáltatók széles körére terjed ki, többek között a hitel‑ és pénzügyi intézetekre, biztosítókra, befektetési vállalkozásokra, könyvelőkre, könyvvizsgálókra, ügyvédekre, ingatlan‑közvetítőkre és ‑forgalmazókra, valamint a virtuális eszköz‑szolgáltatókra.
Mi az ügyfél‑átvilágítás (KYC) és mikor kötelező?
Az ügyfél‑átvilágítás (Know Your Customer) az a folyamat, amelynek során a szolgáltató azonosítja és ellenőrzi az ügyfelet, illetve a tényleges tulajdonost. Kötelező többek között üzleti kapcsolat létesítésekor, 4,5 millió Ft‑ot elérő vagy meghaladó ügyleteknél, valamint ha gyanú merül fel pénzmosásra vagy terrorizmusfinanszírozásra.
Melyek az átvilágítás szintjei?
- Egyszerűsített átvilágítás – alacsony kockázatú ügyfelek esetén, enyhébb adat‑ és okmány‑követelményekkel.
- Normál átvilágítás – az általános alapkövetelmény.
- Fokozott átvilágítás – magas kockázati tényezők (pl. kiemelt közszereplő, magas értékű készpénzes ügylet, nem megbízható országbeli ügyfél) esetén szigorúbb nyomon követés és kiegészítő információk beszerzése.
Mi számít gyanús tranzakciónak?
Gyanús tranzakció lehet bármely ügylet, amelynek célja rejtve marad, nincs gazdasági indoka, szokatlanul bonyolult, vagy összegében, gyakoriságában eltér az ügyfél ismert profiljától; illetve ha az ügyfél nem hajlandó megadni az előírt adatokat.
Ki számít kiemelt közszereplőnek (PEP)?
Kiemelt közszereplő (PEP) az a személy, aki kiemelkedő közfeladatot lát el (pl. államfő, miniszter, parlamenti képviselő, bírósági vezető, jegybankelnök), továbbá a közeli hozzátartozója és a vele szoros üzleti kapcsolatban álló személy is ide sorolható.
Kell‑e nyilvántartani, mi alapján minősül valaki PEP‑nek?
Igen. A szolgáltatónak dokumentálnia kell a minősítés okát (pl. hivatalos pozíció, nyilvános adatbázis‑találat), valamint a fokozott ügyfél‑átvilágítás eredményeit.
Mikor kell nyilatkoztatni az ügyfelet a tényleges tulajdonosról?
Üzleti kapcsolat létesítésekor és minden 4,5 millió Ft összeghatárt elérő alkalmi ügyletnél a szolgáltató köteles az ügyfelet írásban nyilatkoztatni a tényleges tulajdonos személyéről.
Mi az a Tényleges Tulajdonosi Nyilvántartás (TTNY)?
A TTNY egy központi adatbázis, amelyben a gazdasági társaságok tényleges tulajdonosi adatai szerepelnek. A szolgáltatók kötelesek ellenőrizni az itt szereplő információk hitelességét és eltérés esetén bejelentést tenni.
Kell‑e kockázati besorolást készíteni minden ügyfélről?
Igen. A szolgáltatónak írásban meg kell határoznia az egyes ügyfelek és ügyletek kockázati szintjét (alacsony, átlagos, magas), figyelembe véve többek között az ügyfél hátterét, a termék jellegét és a földrajzi tényezőket.
Milyen adatokat kell rögzíteni ügyfél átvilágításakor?
Természetes személy esetén: név, születési név, állampolgárság, születési hely és idő, anyja neve, lakcím vagy tartózkodási hely, azonosító okmány típusa és száma, valamint a kapcsolat célja és jellege.
Jogi személy esetén: név, székhely, cégjegyzékszám vagy nyilvántartási szám, adószám, képviselő(k) azonosító adatai, tényleges tulajdonos(ok) adatai, valamint a tevékenység jellege és a kapcsolat célja.
Hogyan kell kezelni a szankciós listákat?
A szolgáltató köteles rendszeresen szűrni az ügyfél‑ és partnerállományt az EU, ENSZ és egyéb kötelező szankciós listák ellen; találat esetén azonnal intézkedni kell a zárolásról és a bejelentésről.
Mik a bejelentés lépései gyanús tranzakció esetén?
- A gyanú észlelésekor belső bejelentés a kijelölt személy (AML compliance) felé.
- A belső felelős megvizsgálja az ügyletet.
- Indokolt esetben bejelentés az illetékes hatóságnak (Pénzmosás és Terrorizmusfinanszírozás Elleni Iroda / NAV FIU).
- A bejelentés titkos, az ügyfelet nem szabad tájékoztatni („tipping‑off” tilalom).
Milyen belső szabályzatot kell készíteni?
A szolgáltatónak írásban rögzítenie kell a kockázatokra vonatkozó politikáját, az ügyfél‑átvilágítás rendjét, a kockázatkezelési eljárásokat, a bejelentési és adatmegőrzési kötelezettségeket, valamint a munkatársak oktatási rendjét.
Milyen szankciók alkalmazhatók a Pmt. megsértése esetén?
A hatóság pénzbírságot (jogi személy esetén akár milliárdos nagyságrendben), engedély visszavonását, tevékenység felfüggesztését vagy vezetői felelősségre vonást is kiszabhat.
A PmtSegéd-ben milyen adatokat kell rögzítenem az ügyfeleimről?
A PmtSegéd-ben milyen adatokat kell rögzítenem az ügyfeleimről? A rendszer vállalkozások és magánszemélyek esetén különböző adatokat kér be – név, adószám, cím, igazolványadatok, tulajdonosi és képviseleti információk, kockázati besorolás stb.
Hogyan tudom ügyfeleimet rögzíteni a PmtSegéd-be?
Egyesével manuálisan, vagy tömegesen adószám alapján is feltöltheted őket. A rendszer automatikusan kitölti a publikus cégadatokat, így az adatok túlnyomó részét nem szükséges begépelni.
Hogyan ellenőrzi a PmtSegéd az ENSZ, EU szankciós listákat és a kiemelt közszereplői listát?
A PmtSegéd naponta automatikusan ellenőrzi az ENSZ, EU és kiemelt közszereplői listákat, továbbá adatváltozáskor is futtat ellenőrzést. Találat esetén a rendszer figyelmeztet a felület és email-ben is.
Hogyan működik a kockázati besorolás a PmtSegéd-ben?
A rendszer figyelmeztet, ha a felülvizsgálat esedékes, vagy ha nem megfelelő a beállított besorolás (pl. nem magas kockázatú a besorolás egy kiemelt közszereplő esetén).
Tudom exportálni az adatokat a PmtSegéd-ből?
Igen, az ügyfélnyilvántartás XLSX formátumban egy kattintással exportálható, ami hatósági ellenőrzés esetén is felhasználható.
